Bank24.fi – Lainaa nopeasti

Lainaa heti tilille vuonna 2017.



Lainanantaja
Lainatiedot
Vaatimukset
Hae tästä
Bank
Pikavipit 100-2800 euron luottorajalla ja 2-12 kuukauden takaisinmaksuajalla. Kuluttajasuojalain mukaan laskettu todellinen vuosikorko 2800 euron luotolle on 50,0%.
Lainatiedot
50 - 50 % todellinen vuosikorko

100-2800 euroa lainasumma

0 euroa aloitusmaksu

2-12 kk takaisinmaksuaika
Vaatimukset
20 vähimmäisikä

ei luottotiedot kunnossa

Hae tästä

Bank
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 11,76% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 149€ ja esimerkkikorko 9,5%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 13050€, eli 217,50 €/kk.
Lainatiedot
4,19 - 50,5 % todellinen vuosikorko

100-50000 euroa lainasumma

149 euroa aloitusmaksu

12-180 kk takaisinmaksuaika
Vaatimukset
18 vähimmäisikä

ei luottotiedot kunnossa

Hae tästä

Bank
Tässä esimerkki lainakustannuksista: Aloitus- ja kuukausikulut 0:- Korkokulut 6 151 :- nimelliskorko 10% :- todellinen vuosikorko 10.47%, tilinhoitomaksut 0€. Suurin efektiivinen korko 27%
Lainatiedot
8 - 27 % todellinen vuosikorko

500-50000 euroa lainasumma

0 euroa aloitusmaksu

12-180 kk takaisinmaksuaika
Vaatimukset
20 vähimmäisikä

ei luottotiedot kunnossa

Hae tästä

Bank
Todellinen vuosikorko on 10,91%, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, esimerkkikorko 10,4%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 866,64 €, eli 214,4 €/kk. Laina-aika 1-15 vuotta, todellinen vuosikorko 4,5%-50,5%.
Lainatiedot
4,5 - 50,5 % todellinen vuosikorko

500-50000 euroa lainasumma

0 euroa aloitusmaksu

12-180 kk takaisinmaksuaika
Vaatimukset
20 vähimmäisikä

luottotiedot kunnossa

Hae tästä

Bank
Netistälainaa.fi on 2250 € jatkuva laina. Lainan nostopalkkio alk. 12,5 %, nimelliskorko 71,4 %. Todellinen vuosikorko min. 96,91 %, max. 331,16 %. Lainan maksuaika: min. 1 kk ja max. 37 kk maksettaessa minimilyhennyksin.
Lainatiedot
96,9 - 331,2 % todellinen vuosikorko

100-2250 euroa lainasumma

0 euroa aloitusmaksu

1-37 kk takaisinmaksuaika
Vaatimukset
20 vähimmäisikä

ei luottotiedot kunnossa

Hae tästä

Bank
KORKO 0% - KULUT 0€. 1 kuukausi täysin maksutta uusille Rahapalvelu asiakkaille*. Voimassa rajoitetun ajan. Kuluja kertyy ainoastaan nostetusta luotosta. KSL:n mukainen todellinen vuosikorko 1500 euroa käytössä olevalle luotolle on min. 49,85% / maks. 153,63%.
Lainatiedot
50 - 153,6 % todellinen vuosikorko

100-4000 euroa lainasumma

0 euroa aloitusmaksu

3-36 kk takaisinmaksuaika
Vaatimukset
20 vähimmäisikä

ei luottotiedot kunnossa

Hae tästä

Bank
Luoton todellinen vuosikorko on 119.60 %, kun luoton määrä on 2 000,00 €, laina-aika 12 kuukautta ja luotto nostetaan kerralla kokonaan.
Lainatiedot
70 - 121 % todellinen vuosikorko

100-2000 euroa lainasumma

0 euroa aloitusmaksu

1-12 kk takaisinmaksuaika
Vaatimukset
18 vähimmäisikä

ei luottotiedot kunnossa

Hae tästä

Bank
Lainaesimerkki: 10 000 € 5 vuodelle, korko 12,6 %, tod. vuosikorko 14,9 % ja avausmaksu 95 €, tilinhoitopalkkio 5 €/kk, yht. 13 958 € eli 233 €/kk, 60 kuukauden ajan.
Lainatiedot
5,2 - 29,2 % todellinen vuosikorko

500-50000 euroa lainasumma

95 euroa aloitusmaksu

12-180 kk takaisinmaksuaika
Vaatimukset
23 vähimmäisikä

ei luottotiedot kunnossa

Hae tästä

Bank
Tässä esimerkki lainakustannuksista: Aloitus- ja kuukausikulut 0:- Korkokulut 6 151 :- nimelliskorko 10% :- todellinen vuosikorko 10.47%, tilinhoitomaksut 0€. Tavallisesti lainan nimelliskorko on välillä 8 – 27%.
Lainatiedot
8 – 27 % todellinen vuosikorko

500-50000 euroa lainasumma

0 euroa aloitusmaksu

12-180 kk takaisinmaksuaika
Vaatimukset
20 vähimmäisikä

ei luottotiedot kunnossa

Hae tästä

Bank
Luottoraja 2000–3000 €. Kuukausikorko 5 %. Nostoprovisio 14 %. Luoton nimelliskorko: 60 %. Luottosopimuksen kesto: Jatkuva luotto. Tyypillisen 2000 euron 12 kk luoton todellinen vuosikorko on 135,62 %
Lainatiedot
117 - 135 % todellinen vuosikorko

100-3000 euroa lainasumma

0 euroa aloitusmaksu

3-34 kk takaisinmaksuaika
Vaatimukset
20 vähimmäisikä

ei luottotiedot kunnossa

Hae tästä

Bank
Minimi laina-aika on 3 kuukautta ja maksimi laina-aika on 56 kuukautta. Lainan voi maksaa takaisin myös aikaisemmin, ilman ylimääräisiä korkokuluja. 3000 € lainassa todellinen minimi vuosikorko on 122,56 % ja maksimi 435,03 %.
Lainatiedot
122,5 - 435,0 % todellinen vuosikorko

100-3000 euroa lainasumma

0 euroa aloitusmaksu

3-56 kk takaisinmaksuaika
Vaatimukset
21 vähimmäisikä

ei luottotiedot kunnossa

Hae tästä

Bank
Esimerkki tyypillisestä 2010 € lainasta: nostettu luotto 2010 €; laina-aika 30 pv; takaisinmaksueriä 1 kpl; luottokorko 382 €; luottokustannukset 382 €; takaisinmaksettava summa 2392 €; vuosikorko 231,17 %; todellinen vuosikorko 730,57 %.
Lainatiedot
231 - 731 % todellinen vuosikorko

100-2010 euroa lainasumma

0 euroa aloitusmaksu

1-1 kk takaisinmaksuaika
Vaatimukset
20 vähimmäisikä

ei luottotiedot kunnossa

Hae tästä

Bank
Tasalyhenteinen kertalaina. Vuotuinen nimelliskorko: 0,09 - 69,09 %, nostopalkkio: 8,50 - 30 %. Laina-aika: 12 - 80 kuukautta. Todellinen vuosikorko: 12,00 - 150,60 %.
Lainatiedot
12,0 - 150,6 % todellinen vuosikorko

500-10000 euroa lainasumma

0 euroa aloitusmaksu

3-80 kk takaisinmaksuaika
Vaatimukset
20 vähimmäisikä

ei luottotiedot kunnossa

Hae tästä

Bank
Tyypillisen 3500 euron 24 kk luoton todellinen vuosikorko on 37,50 % ja kokonaiskustannus 4763.76 euroa. Kyseessä on kuukausierissä takaisinmaksettava kertaluotto
Lainatiedot
29 - 42,6 % todellinen vuosikorko

2000-10000 euroa lainasumma

0 euroa aloitusmaksu

3-24 kk takaisinmaksuaika
Vaatimukset
20 vähimmäisikä

ei luottotiedot kunnossa

Hae tästä

Bank
Luottolimiitti: vuotuinen nimelliskorko 29%-39%, nostopalkkio 12,5 %, luottolimiitin koko min. 2100€ max. 5000€.
Todellinen vuosikorko: max. 77,02%
Lainatiedot
29 - 39 % todellinen vuosikorko

50-5000 euroa lainasumma

0 euroa aloitusmaksu

3-52 kk takaisinmaksuaika
Vaatimukset
20 vähimmäisikä

ei luottotiedot kunnossa

Hae tästä

Bank
Nimellinen vuosikorko 103,42%. Max. todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 216,20%. 2000€ lainan min. laina-aika on 3kk, max. laina-aika 57kk
Lainatiedot
116 - 216 % todellinen vuosikorko

100-2000 euroa lainasumma

0 euroa aloitusmaksu

1-57 kk takaisinmaksuaika
Vaatimukset
20 vähimmäisikä

ei luottotiedot kunnossa

Hae tästä

Bank
Luottolimiitti: vuotuinen nimelliskorko 29%-39%, nostopalkkio 12,5%, laskutuslisä 4,90€, luottolimiitin koko min. 2050€ ja max. 5000€. Todellinen vuosikorko: max. 77,16 %.
Lainatiedot
39 - 77,2 % todellinen vuosikorko

100-5000 euroa lainasumma

0 euroa aloitusmaksu

3-52 kk takaisinmaksuaika
Vaatimukset
20 vähimmäisikä

ei luottotiedot kunnossa

Hae tästä

Bank
Luottolimiitti: vuotuinen nimelliskorko 49%, laskutuslisä 6,90€/lasku, luottolimiitin koko 2100 euroa. Todellinen vuosikorko: max. 70,47%
Lainatiedot
49 - 70,47 % todellinen vuosikorko

100-2100 euroa lainasumma

0 euroa aloitusmaksu

3-31 kk takaisinmaksuaika
Vaatimukset
20 vähimmäisikä

ei luottotiedot kunnossa

Hae tästä

Bank
Lainan nimelliskorko tällä hetkellä 16,32%. Lainasummasta ja –ajasta riippuen KSL:n mukainen todellinen vuosikorko lainoille 21-49%.
Lainatiedot
21 - 49 % todellinen vuosikorko

1000-5000 euroa lainasumma

0 euroa aloitusmaksu

12-84 kk takaisinmaksuaika
Vaatimukset
22 vähimmäisikä

ei luottotiedot kunnossa

Hae tästä

Bank
Luotonmyöntäjien tarjoama todellinen vuosikorko vaihtelee 4,99–50,5 % ja laina-aika 1–15 vuoden välillä. Lainasummat ovat 500–50 000 €. Tiedot 1.2.2017.
Lainatiedot
4,99 - 50,5 % todellinen vuosikorko

500-50000 euroa lainasumma

49 euroa aloitusmaksu

12-180 kk takaisinmaksuaika
Vaatimukset
20 vähimmäisikä

ei luottotiedot kunnossa

Hae tästä

Bank
Nimelliskorko: 24,90 % , Järjestelypalkkio: 490 €, Tilinhoitomaksu: 19 € / kk Minimi laina-aika 6 kuukautta ja maksimi laina-aika 24 kuukautta. Maksimi todellinen vuosikorko kuuden kuukauden lainalle on 115,97%
Lainatiedot
24,90 - 116 % todellinen vuosikorko

2000-10000 euroa lainasumma

0 euroa aloitusmaksu

6-24 kk takaisinmaksuaika
Vaatimukset
20 vähimmäisikä

ei luottotiedot kunnossa

Hae tästä

Bank
Minimi laina-aika on 3 kuukautta ja maksimi laina-aika on 49 kuukautta. Lainan voi maksaa takaisin myös aikaisemmin, ilman ylimääräisiä korkokuluja. 2000 € lainassa todellinen minimi vuosikorko on 134,02 % ja maksimi 167,90 %
Lainatiedot
134,0 - 167,9 % todellinen vuosikorko

10-2000 euroa lainasumma

0 euroa aloitusmaksu

3-49 kk takaisinmaksuaika
Vaatimukset
21 vähimmäisikä

ei luottotiedot kunnossa

Hae tästä

Bank
Luottotyyppi: 2 000 € tai 500 € jatkuva laina. Lainan nostopalkkio alk. 5,0 % + 9,90 €, nimelliskorko alk. 24 %. Todellinen vuosikorko min. 49,77 %, max. 131,66 %.
Lainatiedot
49,8 - 131,7 % todellinen vuosikorko

100-3000 euroa lainasumma

0 euroa aloitusmaksu

3-30 kk takaisinmaksuaika
Vaatimukset
20 vähimmäisikä

ei luottotiedot kunnossa

Hae tästä

Bank
Lainojen lyhyin laina-aika on 12 kk ja pisin 60 kk sekä lainan todellinen vuosikorko vaihtelee 34.3% sekä 63.2% välillä riippuen lainasummasta ja laina-ajan pituudesta.
Lainatiedot
34,3 - 63,2 % todellinen vuosikorko

1000-3000 euroa lainasumma

0 euroa aloitusmaksu

12-60 kk takaisinmaksuaika
Vaatimukset
20 vähimmäisikä

ei luottotiedot kunnossa

Hae tästä

Bank
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 10,91 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, esimerkkikorko 10,4 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 866,64 €
Lainatiedot
4,5 - 50,5 % todellinen vuosikorko

500-50000 euroa lainasumma

0 euroa aloitusmaksu

12-144 kk takaisinmaksuaika
Vaatimukset
20 vähimmäisikä

ei luottotiedot kunnossa

Hae tästä

Bank
Lainan todellinen vuosikorko on 29,74%, kun lainasumma on 10 000€ ja takaisinmaksuaika 72kk, lainan kuukausierä 277,61€, kuukausieriä 72kpl, takaisinmaksettava kokonaissumma 19 987,49€.
Lainatiedot
24,9 - 49,9 % todellinen vuosikorko

400-10000 euroa lainasumma

0 euroa aloitusmaksu

12-72 kk takaisinmaksuaika
Vaatimukset
20 vähimmäisikä

ei luottotiedot kunnossa

Hae tästä

Bank
Luotonmyöntäjien tarjoama todellinen vuosikorko vaihtelee 4,99–50,5 % ja laina-aika 1–15 vuoden välillä
Lainatiedot
4,99 – 50,5 % todellinen vuosikorko

500-50000 euroa lainasumma

49 euroa aloitusmaksu

12-180 kk takaisinmaksuaika
Vaatimukset
20 vähimmäisikä

ei luottotiedot kunnossa

Hae tästä

Bank
10 000 € 5 vuodelle, korko 12,6 %, tod. vuosikorko 14,9 % ja avausmaksu 95 €, tilinhoitopalkkio 5 €/kk, yht. 13 958 € eli 233 €/kk, 60 kuukauden ajan.
Lainatiedot
4,9 - 19,9 % todellinen vuosikorko

1000-50000 euroa lainasumma

49 - 195 euroa aloitusmaksu

12-180 kk takaisinmaksuaika
Vaatimukset
23 vähimmäisikä

ei luottotiedot kunnossa

Hae tästä

Bank
Korko on henkilökohtainen 8,99% - 22,49% ja ehdot päätetään luottokartoituksen jälkeen. Suurin efektiivinen korko 37,97%
Lainatiedot
8,99 - 22,49 % todellinen vuosikorko

1000-50000 euroa lainasumma

45 - 95 euroa aloitusmaksu

12-180 kk takaisinmaksuaika
Vaatimukset
23 vähimmäisikä

Nei luottotiedot kunnossa

Hae tästä

 


Maailma muuttuu ja taloustilanteet vaihtelevat, mutta lainojen tarve pysyy. Tämän päivän kulutustottumukset vaativat jatkuvasti enemmän ja enemmän rahaa, mutta aina sitä ei löydy riittävästi omasta rahapussista. Asuntolaina mahdollistaa unelmakodin hankkimisen, kun taas pikalainat voivat olla ratkaisu henkilökohtaisiin hankintoihin tai arjen yllättäviin menoihin.

Surullisenkuuluisat pikavipit ovat ehkä jääneet historiaan lakimuutosten myötä, mutta pienlainojen aika ei ole ohi.
 

Pienlainat arjen rahantarpeisiin

Haaveiletko kenties lomamatkasta kauas tropiikkiin tai asunnon ilmeen uudistamisesta remontilla? Aikaa ehkä olisi, mutta tili on tyhjillään. Sitten kun on rahaa, niin aika on kortilla. Aikaa ei voi ostaa lisää, mutta onneksi rahaa saa lainaamalla. Toisin kuin tavallisesta pankista haettavat lainat, pienlainaa saa paljon helpommin ja nopeammin.
 
Lisäksi yksityislainan voi käyttää periaatteessa mihin tahansa tarkoitukseen, sillä luotonantajat eivät yleensä kysy lainan käyttötarkoituksesta. Sen sijaan hakijan luottotiedot ja tulot vaikuttavat siihen, myönnetäänkö laina vai ei. Henkilökohtaisiin käyttötarpeisiin tarkoitettu pienlaina voi siis mahdollistaa unelmiesi lomamatkan tai upean remontin toteuttamisen.
 
Pienlainat, pikalainat – tai kansankielellä pikavipit – tulivat Suomen markkinoille vuonna 2005. Toiminta kasvoi nopealla tahdilla muutamassa vuodessa, ja vuonna 2012 pienlainoja myöntävien yritysten lukumäärä oli jo noin 80. Vuonna 2013 lainoja ja niiden myöntämistä koskevia sääntöjä tiukennettiin lakimuutoksella, jossa muun muassa asetettiin korkokatto alle 2 000 euron lainoille. Tämä laski pikavippien ja niitä tarjoavien yritysten määrää rajusti. Seurauksena katosivat myös nopeat, muutaman kymmenen euron lainat. Koska lainasummat nousivat satoihin ja tuhansiin euroihin, ihmiset harkitsivat lainan ottamista huomattavasti pidempään edeltäviin vuosiin nähden.

Laina . Bank24

Pienlainat ovat taas nousemassa suosioon, mutta nyt pikavippien sijaan puhutaan yksityislainoista tai kulutusluotoista. Nimensä mukaisesti yksityislaina tai pienlaina on yksityisen henkilön henkilökohtaiseen tarkoitukseen lainattua rahaa. Lainan myöntäjä on yksityinen yritys – pankki tai muu luotonantaja. Pienlaina siis eroaa yrityslainoista tai muista suurista lainoista, kuten esimerkiksi asuntolainasta.
 
Pienlaina = lyhytaikainen, vakuudeton laina, joka on tarkoitettu yksityishenkilöiden kulutustarpeisiin. Suomessa pienlainojen suuruus vaihtelee 50 ja 2 000 euron välillä. Takaisinmaksuaika voi vaihdella 14 vuorokaudesta viiteen vuoteen.

Asuntolaina = pitkäaikainen, vakuudellinen laina, joka on tarkoitettu asunnon ostamiseen tai peruskorjaukseen. Suomessa asuntolainan suuruus on keskimäärin 90 000 euroa. Takaisinmaksuaika on useimmiten yli 15 vuotta.
 

Kulutusluotto

Kulutusluotto on eräänlainen pienlaina. Se on vakuudeton tai vakuudellinen laina, luotto tai pikalaina, jota haetaan usein suurempien menojen tai hankintojen rahoittamiseen, kuten esimerkiksi remonttiin, autoon tai yllättäviin kustannuksiin.

Pankista riippuen lainasumma on 100–50 000 euroa, ja takaisinmaksuaika voi yltää jopa 15 vuoteen. Kuten yleisesti pienlainojen kohdalla, myös kulutusluottojen hinnat vaihtelevat. Suosittelemme aina vertailemaan lainan korkoja ja muita kuluja ennen lainan ottamista – sivustollamme näet kätevästi jopa XX luotonantajan hinnat.
 

Pienlaina – pelastaja vai vaiva?

 
Pienlainojen maine on kehno aikaisempien vuosien pikavippien jäljiltä – ne mielletään usein kalliiksi lainoiksi, jotka pakottavat lainanottajan pitkään ja syvään velkakierteeseen. Vaikka kritiikissä on perää, lukuisat lakimuutokset ovat tiukentaneet lainaehtoja, rajoituksia ja lainanantajien valvontaa. Nykyään pienlainat ovat turvallisia, ja monille toivottu pelastus yllättävään rahantarpeeseen.
 
Muista kuitenkin, että lainojen hinnat voivat vaihdella suuresti. Suosittelemme tarkastamaan lainanantajien ehdot ja hinnat ja vertailemaan useampia yrityksiä ennen lainan ottamista. Bank24.fi haluaa auttaa sinua löytämään sopivan lainan – meiltä löydät kaikki pienlainoja tarjoavat yritykset yhdestä ja samasta paikasta.
 
Bank24.fi

Yksityislainat jakavat mielipiteitä, ja kuten yleisestikin laina-asioissa, niillä on sekä hyviä että huonoja puolia. Tässä muutama esimerkki:
Edut
• Pienlaina on helppo hankkia internetistä.
• Laina maksetaan tilille samana tai seuraavana arkipäivänä – mahdollisesti jopa muutamassa minuutissa, jos käytät samaa pankkia kuin lainanantaja.
• Lainan käyttötarkoitus ei ole määritelty – voit käyttää sen periaatteessa mihin tahansa.
• Pienlainat ovat suuruudeltaan 50–2 000 euroa. Tavallinen pankki ei yleensä lainaa näin pieniä summia.
• Vakuuksia ei tarvita, joten lainaa on helppo saada. Huolehdi kuitenkin, että luottotietosi ovat kunnossa.
Haitat
• Lainan saaminen on helppoa myös henkilöille, joiden ei kannattaisi ottaa lainaa. Aikaisempia velkoja ei pidä maksaa pois uusilla lainoilla.
• Pikalainojen ottaminen on helppoa ja nopeaa, minkä vuoksi lainan saattaa ottaa sen enempää miettimättä – ja sitten katua päätöstä jälkikäteen.
• Pienlainojen hinnat ovat usein kalliita, eikä näkyvillä olevat luvut välttämättä kerro lopullisista kustannuksista. Suosittelemme vertailemaan eri vaihtoehtoja huolella ennen lainan ottamista.
 

Kuka voi hakea lainaa?

Pienlainat ja kulutusluotot eivät vaadi vakuuksia – ne myönnetään yksityisille henkilöille kulutuskäyttöön. Lainan saaminen ei siis edellytä vakuuden tai takaajan osoittamista pankkien myöntämien suurempien lainojen tavoin, kuten asunto- ja autolainat.
 
Yleisenä ehtona on, että lainanhakijan on oltava täysi-ikäinen Suomen kansalainen. Lainanantajasta riippuen alaikäraja voi olla 18–25 vuotta. Tämän lisäksi lainan hyväksyminen tai hylkääminen riippuu yleensä kolmesta tekijästä:
 
1. Maksuhäiriömerkinnät. Hakijan luottotietojen on oltava kunnossa, sillä voimassaolevat maksuhäiriömerkinnät estävät usein lainan saamisen. Jotkut lainanantajat myöntävät lainaa tästä huolimatta, mutta lainan hinta voi olla silloin tavallista korkeampi.
2. Tulot. Lainan saaminen edellyttää yleensä säännöllisiä tuloja, mutta niiden ei tarvitse olla suuret.
3. Aikaisemmat velat. Lainanantajat tarkistavat, onko hakijalla aikaisempia velkoja samasta yrityksestä, ja saattavat myös tarkistaa yleisen velkatilanteen.

Pankit ja luottolaitokset määrittävät itse lainaehtonsa ja hintansa, joten kannattaa aina vertailla eri lainanantajia ennen kuin haet lainaa, olipa kyseessä sitten pikalaina tai kulutusluotto.
 

Näin vertailet ja hankit pienlainan

Sivuillamme on XX pienlainoja myöntävää yritystä, joiden hintoja voit vertailla kätevästi hakutoimintomme avulla. Suurin osa yrityksistä vastaa lainahakemukseen välittömästi, mutta luottotietojen tarkistaminen voi viedä jonkin aikaa. Kun olet saanut myöntävän vastauksen, saat lainan tilillesi saman tai seuraavan arkipäivän aikana. Huomioithan, että Bank24 ei myönnä lainoja – me tarjoamme ainoastaan mahdollisuuden vertailla eri lainanantajien hintoja. Lainaa haetaan lainanantajilta ja sopimus luodaan näiden yritysten kanssa.
 
Lainojen vertailu kannattaa, mutta mihin vertailussa tulisi keskittyä? Omien tarpeidesi lisäksi tärkeä käsite lainojen vertailussa on todellinen vuosikorko, joka kertoo lainasta aiheutuvista kuluista. Todellinen vuosikorko kattaa sekä koron että muut kustannukset. Lainan kokonaishintaan vaikuttavat:

– Korot: lainan nimelliskorko, vuosikorko tai kuukausikorko.
– Maksut: lainan avausmaksu, lyhentämismaksu, tilinhoitomaksu jne.
 
Bank24

Usein mainostetaan pienlainojen nimelliskorkoa, joka voi olla vain muutama prosenttiyksikköä. Kun päälle lisätään esimerkiksi 100 euron avausmaksu ja muita kuluja, todellinen vuosikorko voi nousta nopeasti kymmeniinkin prosentteihin. Ole siis tarkkana verratessasi lainojen hintoja.
 

Mitä sanoo laki?

 
Yleisesti ottaen pikalainat ovat ongelmattomia, mutta esimerkiksi nuorille, säännöllisiä tuloja vailla oleville sekä velallisille niistä voi aiheutua haittaa. Pienlainojen sisältö ja ehdot eivät välttämättä ole kaikilla täysin tiedossa, jolloin niiden korot ja takaisinmaksuaika saattavat yllättää. Olemassa olevien velkojen hoitaminen pikalainoilla tai luottolainoilla voi johtaa velkakierteeseen, joka vain syvenee entisestään. Lakeja ja säädöksiä tiukentamalla pyritään parantamaan tietoisuutta ja ehkäisemään lainoista aiheutuvia ongelmia.
 
Vuosien varrella on tehty useita lakimuutoksia, jotka ovat asettaneet tiukempia vaatimuksia luotonantajille. Samalla säädökset ovat ohjanneet kehitystä pahamaineisista pikavipeistä kuluttajalle suotuisampaan suuntaan. Esimerkiksi vuonna 2009 kiellettiin pikavippien myöntäminen öisin. Klo 23 jälkeen myönnetyn lainan sai nostaa vasta aamulla klo 7 jälkeen.
 
Vuoden 2010 lakimuutoksen myötä lainanhakija on tunnistettava ja hänen tiedot tarkistettava huolella ennen sopimuksen luomista, esimerkiksi verkkopankkitunnusten avulla. Luotonantajien rekisteröintipakko astui voimaan saman vuoden lopulla. Kaikkien pikalainoja myöntävien yritysten on rekisteröidyttävä aluehallintoviraston luotonantajarekisteriin. Näin voidaan tarkastaa, noudattaako yritys lakia. Lisäksi luotonantajat ovat velvollisia arvioimaan kuluttajan luottokelpoisuus ennen lainan myöntämistä.
 
Vuonna 2013 astui voimaan suurempi lakimuutos, jolloin pienlainoille asetettiin korkokatto. Siitä lähtien alle 2000 euron lainojen todellinen vuosikorko saa olla korkeintaan 50 % + viitekorko. Aikaisemmin korot saattoivat olla jopa 1 000 prosenttia, mikä tarkoitti lainasumman 10-kertaistumista yhdessä vuodessa.
 
Vaikka laina-aika olisi ollut lyhyt, oli maksettava korko huomattavan suuri. Vuoden 2013 lakimuutoksen mukainen korkokatto on yhä voimassa, ja se kattaa kaikki lainasta aiheutuvat kulut, kuten avausmaksun, vuosimaksun ja nostopalkkion. Korkokaton asettamisen lisäksi lakimuutoksessa kiellettiin lainoihin liittyvät maksulliset tekstiviestit.
 
Korkokatto vaikeutti monien pienlainayritysten toimintaa, ja arviolta 60 yritystä joutui lopettamaan kokonaan tai muuttamaan käytäntöjään. Vuoden 2013 lakimuutos ja sitä edeltävät säädökset ovat kuitenkin edullisia kuluttajille. Tiukemmat säännöt luotonantajille sekä lisääntynyt avoimuus ja saatavilla oleva tieto ovat ehkäisseet ja lieventäneet pikavipeistä aiheutuvia velkaongelmia. Toisaalta, korot ovat yhä korkealla, ja lainasummat ovat kasvaneet.
 
Lisäksi monet yritykset tarjoavat nykyään pien- ja pikalainojen sijasta tililuottoja, joustoluottoja tai käyttöluottoja. Näissä asiakkaalle myönnetään tietty luottoraja, jolloin rahaa voi nostaa tilille pienemmissä erissä tarpeen mukaan. Korkokatto ei koske kyseisiä luottoja, jos raja ylittää 2 000 euron, minkä seurauksena useiden tililuottojen todellinen vuosikorko voi olla jopa 400 %.
 
Jotta saisit parhaan hyödyn pienlainoista ja välttyisit mahdollisilta ikäviltä yllätyksiltä lainaa ottaessasi, harkitse lainatarpeitasi ja tutustu huolella eri vaihtoehtoihin. Suosittelemme, että vertailet lainanantajien ehtoja ja pikalainojen kuluja ennen lainan hankkimista.
 
Bank24-sivustolla näet kaikki Suomen pankit ja luotonantajat yhdessä ja samassa paikassa.